今日は 地震保険どのくらい補填されるの?愛媛県松山市のアパマンオーナーなら、一度は考える「地震のリスク」 についてお伝えします。
未曾有の災害、東北地方太平洋沖地震。
ここ、愛媛では幸い何も被害はありませんでしたが、当会 宮城県石巻支部や名取支部では甚大な被害が出た模様です。(現在詳細を確認中です)
きっと震源地の方々は 今現在 大変な状況と戦っておられることと思います。ご苦労されているとお察しします。
さて「地震王国」と呼ばれるほど、日本では地震が多発します。
当然、日本でアパマンを建築して運用する際には、大家さんは地震のリスクを考えない訳にはいきません。
地震による建物倒壊リスクの回避策としては、 「地震に強い建物」を建てる のは当然として
次に思い浮かぶのが「地震保険」。
しかし、この地震保険、残念ながらオーナー様も詳しく知っている人は 正直少ないです。
また、保険料の負担も軽くないため割高感があることや、損失補填に関する不安・誤解等も根強く、敬遠されるケースが多いんです。
そこで今回は、地震保険の概要をご説明しながら、現状と運用上の問題点等について、分かりやすく しかも詳しくお伝えしようと思います。
まずはじめに、地震保険の概要からお伝えします。
ザックリ言うと、地震保険とは、損害保険の一種で、地震・噴火またはこれらによる津波を原因とする火災・損壊・埋没または流失による地震災害専用の保険、ということが出来ます。
この保険は「地震保険に関する法律」に基づき、被災者の生活の安定に資することを目的としているため、その責任の一部を再保険として政府が引受けている という点に特徴があります。
この意味では、非常に公共性の強い保険と言うことが出来ます。
そもそも、通常の火災保険では、地震・噴火・津波によって生じた火災による損害を免責事由としています。ご存知でしたか
そのため、大規模な地震災害が起きた場合、被災者の救済がなかなかスムーズに進まないのが現実。
そこで、地震保険の登場と相成ったわけですが、地震保険の創設に際しては、地震損害の巨大性に対処するため、政府が再保険することとし、保険金の支払いの確実性を担保しています。
さて ここからは、地震保険でカバーされる補償対象と、補償限度額、そして気になる保険料についてお伝えします。
①補償対象…
地震保険の対象となる保険事故は「地震・噴火またはこれらによる津波を原因とする火災・損壊・埋没・流出による全損・半損・一部損」です。
地震保険は、被災者の生活の安定を目的とする保険であるため、保険の対象は あくまでも住宅及び生活用動産に限られる という点を覚えておいてください。
②補償限度額…
実際に地震災害が起こった場合、補填される保険金の限度額(上限)は、下記いずれかのうち、低い方の価額となります。
●主契約たる火災保険の保険金額の30~50%に相当する範囲内
●建物5,000万円、家財1,000万円
ここで注意が必要です実は、地震保険は独立の保険ではなく、火災保険(住宅総合保険、店舗総合保険など)の契約に付帯する形(オプション=特約)になっています。
なので、補償される額も、主契約である火災保険の範囲内(30%~50%)に限られることになります。
③保険料…
所在地(都道府県)と建物の構造により異なります。
財務省によりますと 所在地は、地震の危険度により都道府県別に1等地~4等地までの4つに区分されており(4等地は、地震の危険度が最も高い 東京都・神奈川県・静岡県)、建物の構造は、木造か非木造か の2つに区分されています。
愛媛県は保険金額1,000万円あたり保険期間1年につき 非木造で9,100円 木造で18,800円 です。
参考に、財務省の地震保険HPアドレスを添付しますので ご自身がお住まいの地域の 保険料の目安としてご確認ください。
http://www.mof.go.jp/jouhou/seisaku/jisin.htm
【追伸…地震保険は、建設した年や建物の耐震等級に応じて割引が適応されます。
① 建物年割引…昭和56年6月1日以降に新築された建物は、10%割引されます。
② 耐震等級割引…住宅が 住宅性能表示制度の耐震等級に応じて、10~30%割引されます。】
因みに、保険代理店さんでも 「地震保険」についてよく解っていらっしゃらない方もいるくらいです。
私は損○○○パンの代理店をしていた端くれ、一般のコンサルタントよりは 保険に関して ずっと造詣が深いと思いますヨ。
以上、分からないことは早めに解決しておきましょう!
個別案件についての ご相談、お待ちしております。